Sun Life保険のVisionは、毎月安定した収入があり、スムーズな資産承継のためのオプションが用意された香港保険です。最長120歳まで運用できるので、自分のためにも家族のためにも資産を増やす時間をしっかりと確保できます。
Visionは例えばコツコツと堅実な運用で資産を増やすことや、家族に経済的な安定と安心をもたらすために役立ちます。また、まだそれほど資金の余裕がない若い世代であっても、最長10年間の保険料支払いを選択することで、少しずつ資産形成を進められます。
もしご不明点などがございましたら、お気軽に110香港へご連絡ください。お見積りから契約に係る複雑な事務処理までワンストップで対応いたします。
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Visionの概要
Visionは利子の確定部分があり、さらに運用しながら資産増大を目指す香港の保険です。子どもや孫などに資産承継できるシステムがあるため、自分だけでなく家族のために資産運用したい人にもおすすめです。
万が一に備える保険であまり運用に大きなリスクを背負いたくない場合でも、Visionであれば一部分は元本確保があるので安心感が得られるでしょう。
Visonの基本情報
| 最低保証金額 | USD20,000 |
| 加入年齢 | ・2年払い：0歳~80歳 ・5年払い：0歳~70歳 ・10年払い：0歳~65歳 |
| 払込期間 | 2年／5年／10年 |
| 運用通貨 | USD |
| 最低保険料 | USD7,500 |
| 保険期間 | 120歳もしくは、より若い被保険者 |
Visonではライフプランや経済状況に合わせた支払いが選択できます。幅広い世代に対応可能であり、老後の生活について本格的に考え始める年齢の人にも向いているでしょう。
運用期間は120歳までですが、次世代に引き継いだ場合は証券発行の時点から120年です。例えば父から子どもへ引き継がれた場合、父の加入タイミングが起点となります。
このほか、健康告知は不要であるため健康状態に不安がある人でも検討可能な保険です。
Visionの特徴
Visionの主な特徴は以下の通りです。
- 元本確保型の確定利払い商品である
- Non-Guaranteed（変動部分）の利子も受け取り可能
- 利子は受け取らずに運用に回すことも可能
- 契約者・被保険者を次世代へ変更できる
Visionは入金額の2.3%／年をGuaranteed（確定部分）として一生涯受け取ることが可能です。解約返戻金がすべて運用の結果次第であれば不安が強い場合も、確定部分があることで安心感につながるでしょう。Non-Guaranteed（変動部分）で利子が発生した場合は、確定部分に加えて受け取ることができます。
発生した利子は受け取らずに再投資へ回すことも可能です。まだ現役で働いており、受け取りよりも運用を重視したい場合には再投資することで効率的に資産を増やせるでしょう。
契約者・被保険者を次世代へ変更できるオプションは、香港の保険でよく見かける内容です。被保険者を次世代へ変更することで資産の引き継ぎがスムーズになるというメリットがあります。日本では被保険者の変更はできませんが、これは香港のように相続税および贈与税が存在しないからこそ可能な資産承継の手段です。
Visionの投資戦略
| 運用資産 | 組入れ割合 |
| Fixed Income Assets (債券など） | 50%～70% |
| Non-Fixed Income Assets(株式など） | 30～50% |
投資する債券には、ソブリン債、社債などが含まれます。債権のほかには、公開株式や未公開株式へ投資される場合があります。
また、米国やアジア太平洋地域への相対的な投資配分を増やすことで、リスク分散を図っています。投資する国や地域およびその割合は、市場の状況やニーズにより変動する可能性があります。
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ご契約事例
ここでは、以下の条件でVisionのシミュレーションを行ってみます。
年齢：40歳
性別：男性
喫煙：しない
支払額：USD30,000（2年まとめ払い）
