AIA香港はアジアの中でもトップクラスの保険会社として知られています。
そのAIA香港が取り扱っている保険商品『Simply Love Encore 5』をご紹介します。
AIA香港は香港やシンガポールでは有名な保険会社です。
それではAIA香港の歴史を見ていきましょう。
➜ AIA香港の詳細についてはこちらの動画・記事をご参照ください。
1919年 創業。当初は中国の上海に本社を置き、事業を開始。
1945年 上海から撤退し、ニューヨークに本社を移転。以降、American International Group(AIA)の子会社となる。2008年 金融危機により、AIGから独立
2011年 香港証券取引所に上場
続いては会社の安全性を判断する格付けです。
S&PでAA-(非常に強い)
Moody'sでAa2(非常に優れている)
フィッチでAA(非常に強い)
と高い評価が付けられています。
香港市場だけでなく、世界的に見ても安定した保険会社といっても過言ではありません。
2026年8月に発表された2025年度決算（2026年6月30日期末）からも、新契約業績やEV純資産の好調な伸びが確認でき、今後の発展にも期待できそうですね！
AIA香港については過去記事でも解説しています。
こちらも参考にしてください。
【保険会社】AIA香港の歴史や特徴をご紹介
それではSimply Love Encore Savings Insurance Plan 5 (以下、Simply Love Encore 5と表記)の特徴を見ていきましょう。
Simply Love Encore 5は貯蓄性の高い終身保険です。万一の場合の死亡保障はもちろん、払い込んだ保険料が保険会社によって運用されるとともに、毎年運用成果に応じた配当金が還元されます。配当金を引き出さずに積み上げると、それに対して利息も付与され、長期的に資産が膨らむ仕組みです。また、一定期間契約を継続した場合、解約または死亡によって契約が終了する際に別途配当金（Terminal Dividend）を受け取ることができるため、死亡保障を確保しながら中長期での資産形成ができるプランです。
毎年支払われる配当金や利息、Terminal Dividendは運用成果に応じて金額が変動します。運用15年目から自分の好きなタイミングで、これらの不確定要素(Non-Guaranteed)の一部をロックできます。
つまりその時点での運用リターンを『確定』させる事が可能です。
また、ロックした資産も引き続き運用され、利息が付くため、ロックした資産を好きなタイミングで引き出して利用ができる点は、自由度が高く良いですね。
実は、前述した払込保険料の運用には株式や債券などが組み込まれ、バランスの取れた運用が行われているわけですが、相場の変動に応じてリターンが変わる運用部分もあるため、その部分が不確定要素にあたります。
この不確定要素が保険の解約時にどうなっているのかは、実際のところ分かりません。
株式や他の資産運用でもそうですが、できれば損をしたくないというのが人情でしょう。
その不確定要素部分をロックすることで、その時の評価額が固定され、そのロックした部分はそれ以降、相場による損益の変動を受けなくなります。ロックした金額に対して利息を得るという、定期預金のような仕組みに変わります。
そうなると、不確定要素が安定要素に変わり、値動きも気にならず安心して出口（解約等）に臨むことが可能となります。
日本の保険ではまず見かけない（保険商品として作れない）オプションとなります。
『契約者』と『被保険者』をお子様へ変更したり、そのお子様からお孫さんへと代々引き継いだりすることが可能です。
まるで、メンテナンス不要の不動産のように次世代へと引き継げるイメージとなります。
しかし、資産を引き継ぐ際は、各国の様々なルールに従って贈与・相続手続きをする必要があります。例えば、日本であれば現在の日本の相続税法や贈与税法が適用されるため、日本国内に居住しているとこのオプションの適用は難しいでしょう。
もちろん、税金をしっかり支払ったとしても引き継ぐメリットがあれば、保険会社の規定上は変更可能です。
ですが、香港では相続税や贈与税がかからないため、香港ならではの商品といえるでしょう。
過去に病歴があって保険加入を断られた経験のある方も心配不要です。
大きな死亡保険金などの保障が少なく、運用に特化したタイプの商品であるため、健康状態を気にすることなくご加入（資産運用を開始）いただけます。
商品概要は以下の通りです。
一括払いだけではなく、5年払い、10年払いとしっかりと積み立てながら資産を形成するために、自分にあった支払い方法を選択できます。
また、銀行預金に余裕がある方は、一括払いを選択されるのも加入しやすくてよいでしょう。
条件を以下に設定した場合、どのような保障内容になるのかシミュレーションしました。
年齢：40歳
性別：男性
喫煙の有無：非喫煙（吸わない）
支払い額：USD50,000
シミュレーション表ではレガシーオプションを使わない前提として、被保険者の年齢を100歳に設定しました。
赤枠は解約返戻金(SURRENDER VALUE)です。
契約を解約した際に受け取れるお金（一部解約、全解約）のことを指します。
青枠は死亡保険金(DEATH BENEFIT)です。
被保険者が亡くなったとき、受取人に支払われるお金のことを指します。
まずは赤枠内のGuaranteedを見てください。
保険を契約する際のメリットのひとつとして、Guarantee(ギャランティー)があります。
ギャランティーとは「保証されている」という意味です。
近年は株式や仮想通貨などで、短期間のうちに利益を上げたという話を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
これらは良くも悪くも価格が大きく変動します。全ては自己責任です。そのため、これらの投資には元本保証がありません。
ギャランティーがあるということは、世の中の市場の変動を気にすることなく、日々の生活、仕事、子育てなどに追われている方も、安心して資産運用ができます。
表を見ると、だいたい5年を過ぎたあたりで解約しても元本割れを防ぐ、利益を得始められるようなイメージを持っていただければよいでしょう。
30年後を見ていただくと、SURRENDER VALUEとDEATH BENEFITのTotalが同じ金額になっています。
長期的に運用すれば解約返戻金と死亡保険金が同額になると覚えていただければよいでしょう。
損益分岐点(見込み)は5年後、ギャランティー（確定）部分のみでも7年経過すれば損益分岐点を迎えます。
15年後：解約時合計USD87,358(確定：USD57,600)：174%
20年後：解約時合計USD112,346(確定：USD61,800)：224%
25年後：解約時合計USD141,896(確定：USD66,500)：283%
30年後：解約時合計USD181,110(確定：USD71,800)：362%
日本ではなかなか見られない商品といえるのではないでしょうか。
不明な点や確認したい点があれば、110サポートへお気軽にご連絡ください。
たとえば
・届いたレターの内容を詳しく確認したい
・保険に加入したものの、担当者が外国人だった。現状を確認したい
・住所変更の手続きをしたいが、どうすればいいのか教えてほしい
・解約する場合はどうすればいいのか
などの疑問にお答えます。
アジアの保険会社の中では最大級の規模を誇るAIA香港が取り扱う保険商品、『Simply Love Encore 5』をご紹介しました。
運用開始後に不確定要素をロックしたり、自分の家族に保険契約を引き継いだりできる自由度の高さが特徴です。
加入から5年後に損益分岐点(見込み)を迎え、7年経過すれば確定部分のみでも損益分岐点を迎える点も安心できるポイントでしょう。