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【サンライフ保険紹介】Sunjoy Global（サンライフ サンジョイ グローバル）｜香港の多通貨貯蓄型保険

作成者: Linh｜Apr 15, 2025, 6:00:03 AM

自分や家族の将来のため、子どもがグローバルに羽ばたく資金をつくるため、自分の資産を次世代に円滑に承継するため、ESGに貢献したいため、etc…資産運用に望む目的は多種多様です。 

もしも、これらのすべてを叶えられる資産運用方法をお探しの方がいれば、サンライフ社の貯蓄型保険「Sun Joy Global」がおすすめです。Sun Joy Globalは最低投資額が低めで取り組みやすく、ニーズに合わせて複数の通貨から選択・切替可能です。ESGへの取り組み評価の高い企業・団体に投資することで長期的かつ安定的に資産増大させることを目指し、途中の資産引出しもしやすいメリットがあります。 

具体的なプラン設計やお見積りを知りたいという方は、110香港へお気軽にご連絡ください。お見積りから契約のお手続きまで、お客様の代理としてワンストップの対応でサポートいたします。

 

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商品概要

Sun Joy Globalは、ESG投資や資金引出しの柔軟性により同社の人気商品のひとつとなっている「Sun Joy」にさまざまな機能を追加して、バージョンアップした貯蓄型保険です。

商品名にGlobalが付いたことから想像できるように、運用できる通貨がこれまでの米ドルのみから4通貨へと拡大し、引き出した運用資産を海外で利用しやすいサービスを付加するなど、さらに資産運用・資産活用面での柔軟性が増しています。

Sunjoy Globalの基本情報

項目 内容
加入年齢 0歳~80歳(5年払込75歳まで)
払込期間 2年 / 5年
保険期間(運用期間) 120歳まで
運用通貨 USD / CAD / GBP / RMB
その他 健康告知不要

 

Sunjoy Globalの特徴

Sunjoy Global には以下のような特徴があります。

  • 資金ニーズ、承継ニーズに応じて通貨や被保険者を変えて証券分割が可能
  • 運用通貨は4通貨（現時点）に対応しており、2024年以降、順次通貨数が増える予定
  • ジョイントライフオプションにより被保険者を2人設定できる
  • 健康診断不要で、80歳まで加入可能なため、相続資産対策に有効
  • Sunlife独自の送金アプリで送金指示や銀行受け取りなど、スマートな資金引き出しが可能

Sunjoy Globalは、米ドル・カナダドル・英ポンド・人民元の4種の通貨に対応しており、契約3年経過後からは年1回単位で通貨の変更が可能です。また、保険証券分割も同様に契約3年経過後から年1回できるため、ニーズに合わせて分割の際に通貨変更することもできます。国外への留学・転勤・事業展開、もちろん為替を活用した資産運用など、目的に応じて柔軟に対応できます。なお、2024年以降、対応通貨数が順次追加される予定です。

また、Sunjoy Globalには業界では驚きの、1契約に被保険者を2人設定できるジョイントライフオプションがついています。例えば、両親そろって被保険者となれば、どちらかが不慮の事故で他界しても保険は継続、資産運用やその後の保障が続くためお子様の将来のためにも安心です。お子様がすでに独立されている場合でも、健康診断不要で80歳まで加入可能という特長を活かし、生前に資産を分配、争続を避けるための準備にも有効です。 

なお、資金ニーズにフレキシブルに対応できるよう、Sunlife独自の送金サービスSun Walletが開始しました。アプリから送金指示、銀行受け取りと、スマートな引き出しが可能です。海外送金時の手数料が年1回まで無料になるのも嬉しいポイントです。

Sunjoy Globalの投資戦略

資産種類 組入れ割合
債券など 25%～80%
株式など 20%～75%

Sunjoy GlobalはESG(環境・社会・ガバナンス)への取り組みに重点を置いて投資対象を選別しています。ESGは持続可能な世界を実現するための課題を解決するために必要で、これらの取り組みをする企業や機関の価値向上、長期的な投資パフォーマンスの向上につながると考えられています。

投資戦略として、長期的かつ安定的に利益を向上させる方針で、米国、アジア・太平洋地域を中心にさまざまな地域のESGのなかでも評価の高い投資先に分散投資しています。また、上記アセットクラス（投資先）は、固定金利を得るための国債など債券や、大きいリターンを確保できる様に株式などへも配分することから、保険とは仮の姿で、元本を確保しつつリターンを狙う投資信託のようなモノだとも言えます。さらに保険という大きな仕組みも組み込まれているので、海外から日本に帰任しても満期や解約するまでは税金のことで心配する事もありません。

日本の保険と同じ…と大きな勘違いをしたまま、海外での投資チャンスを逃さない様にしましょう。

 

 

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ご契約事例

具体的な資産の増え方をイメージしていただきやすいように、シミュレーションを紹介します。契約例は以下のとおりとします。

  • 年齢：40歳
  • 性別：男性
  • ジョイントライフオプションにより被保険者を2人設定できる
  • 喫煙：なし
  • 契約プラン：USD30,000、2年払い（USD15,000 × 2年に分けて支払う）

シミュレーション

End of Policy Year Age of Life Insured Total Premiums Paid SURRENDER VALUE
Guaranteed (A) Non-Guaranteed Total (A + B + C)
Cash Accumulated Reversionary Bonus (B) Cash Value of Terminal Bonus (C)
1 Age 41 15,000 0 24 300 324
2 Age 42 30,000 0 964 10,500 11,464
3 Age 43 30,000 6,000 1,452 14,400 21,852
4 Age 44 30,000 7,200 1,943 14,430 23,573
5 Age 45 30,000 9,000 2,439 14,460 25,899
6 Age 46 30,000 12,690 2,938 15,825 31,453
7 Age 47 30,000 14,700 3,442 15,960 34,102
8 Age 48 30,000 16,500 3,949 15,990 36,439
9 Age 49 30,000 18,750 4,461 16,020 39,231
10 Age 50 30,000 21,000 4,977 16,050 42,027
11 Age 51 30,000 21,600 5,496 16,080 43,176
12 Age 52 30,000 22,500 6,020 16,110 44,630
13 Age 53 30,000 30,000 6,549 16,140 52,689
14 Age 54 30,000 30,450 7,081 16,170 53,701
15 Age 55 30,000 30,540 7,618 19,200 57,358
16 Age 56 30,000 30,600 8,158 22,364 61,122
17 Age 57 30,000 31,200 8,921 25,658 65,779
18 Age 58 30,000 31,800 9,485 28,768 70,053
19 Age 59 30,000 32,400 10,053 32,161 74,614
20 Age 60 30,000 33,300 10,625 39,900 83,825
21 Age 61 30,000 33,500 11,202 43,484 88,186
22 Age 62 30,000 33,701 11,784 48,595 94,080
23 Age 63 30,000 33,903 12,370 54,110 100,383
24 Age 64 30,000 34,106 13,403 60,059 107,568
25 Age 65 30,000 34,311 14,019 69,764 118,094
26 Age 66 30,000 34,517 14,640 77,347 126,504
27 Age 67 30,000 34,724 15,266 85,921 135,911
28 Age 68 30,000 34,932 15,897 94,442 145,271
29 Age 69 30,000 35,142 16,533 104,491 156,166
30 Age 70 30,000 35,353 17,417 110,100 162,870
31 Age 71 30,000 35,565 18,073 117,300 170,938
32 Age 72 30,000 35,778 18,733 126,000 180,511
33 Age 73 30,000 35,993 19,399 137,806 193,198
34 Age 74 30,000 36,209 20,070 150,310 206,589
35 Age 75 30,000 36,426 20,747 167,460 224,633
36 Age 76 30,000 36,645 21,528 183,960 242,133
37 Age 77 30,000 36,865 22,322 200,460 259,647
38 Age 78 30,000 37,086 23,217 213,500 273,803
39 Age 79 30,000 37,308 23,945 228,884 290,137
40 Age 80 30,000 37,532 27,027 248,978 313,537
41 Age 81 30,000 37,758 27,819 269,987 335,564
42 Age 82 30,000 37,986 28,618 293,168 359,772
43 Age 83 30,000 38,214 29,423 318,038 385,675
44 Age 84 30,000 38,442 30,234 344,722 413,398
45 Age 85 30,000 38,673 31,052 376,707 446,432
46 Age 86 30,000 38,904 31,876 409,502 480,282
47 Age 87 30,000 39,138 32,707 448,843 520,688
48 Age 88 30,000 39,372 33,545 482,927 555,844
49 Age 89 30,000 39,609 34,389 523,954 597,952
50 Age 90 30,000 39,846 35,240 571,727 646,813
51 Age 91 30,000 40,086 36,098 610,634 686,818
52 Age 92 30,000 40,326 36,963 656,039 733,328
53 Age 93 30,000 40,569 37,835 704,597 783,001
54 Age 94 30,000 40,812 38,714 756,525 836,051
55 Age 95 30,000 41,058 39,599 812,078 892,735
56 Age 96 30,000 41,304 40,492 875,320 957,116
57 Age 97 30,000 41,553 41,392 949,927 1,032,872
58 Age 98 30,000 41,802 42,299 1,049,282 1,133,383
59 Age 99 30,000 42,054 43,214 1,139,015 1,224,283
60 Age 100 30,000 42,306 44,135 1,241,553 1,327,994
61 Age 101 30,000 42,561 45,440 1,306,940 1,394,941
62 Age 102 30,000 42,816 46,768 1,394,151 1,483,735
63 Age 103 30,000 43,074 48,119 1,485,693 1,576,886
64 Age 104 30,000 43,332 49,493 1,584,086 1,676,911
65 Age 105 30,000 43,593 50,891 1,698,863 1,793,347
66 Age 106 30,000 43,854 52,314 1,821,540 1,917,708
67 Age 107 30,000 44,118 53,760 1,952,663 2,050,541
68 Age 108 30,000 44,382 55,231 2,092,824 2,192,437
69 Age 109 30,000 44,649 56,727 2,242,649 2,344,025
70 Age 110 30,000 44,916 58,248 2,425,317 2,528,481
71 Age 111 30,000 45,186 59,795 2,592,357 2,697,338
72 Age 112 30,000 45,456 61,367 2,776,451 2,883,274
73 Age 113 30,000 45,729 62,955 2,990,185 3,098,869
74 Age 114 30,000 46,002 64,589 3,219,698 3,330,289
75 Age 115 30,000 46,278 66,240 3,466,221 3,578,739
76 Age 116 30,000 46,557 67,917 3,714,069 3,828,543
77 Age 117 30,000 46,836 69,621 3,997,451 4,113,908
78 Age 118 30,000 47,118 71,353 4,282,409 4,400,880
79 Age 119 30,000 47,400 73,112 4,608,581 4,729,093
80 Age 120 30,000 47,685 74,899 4,959,514 5,082,098
Age 65 Age 65 30,000 34,311 14,019 69,764 118,094
Age 70 Age 70 30,000 35,353 17,417 110,100 162,870
Age 75 Age 75 30,000 36,426 20,747 167,460 224,633
Age 80 Age 80 30,000 37,532 27,027 248,978 313,537
Age 85 Age 85 30,000 28,673 31,052 376,707 436,432
Age 90 Age 90 30,000 39,846 35,240 571,727 646,813
Age 95 Age 95 30,000 41,058 39,599 812,078 892,735
Age 100 Age 100 30,000 42,306 44,135 1,241,553 1,327,994
Age 105 Age 105 30,000 43,593 50,891 1,698,863 1,793,347
Age 110 Age 110 30,000 44,916 58,248 2,425,317 2,528,481
Age 115 Age 115 30,000 46,278 66,240 3,466,221 3,578,739
Age 120 Age 120 30,000 47,685 74,899 4,959,514 5,082,098

このシミュレーション表では経過年数ごとの解約返戻金（SURRENDER VALUE）を表示しています。解約した場合に受け取れる金額は解約返戻金のTotal（(A)+(B)+(C)）の罫に記載されている金額です。この例では契約6年目が損益分岐点となり、解約返戻金が払込保険料（Total Premiums Paid）を上回ります。 

なお、（A）は保証部分で、（B）および（C）は非保証部分となり、運用成果によって金額が変わる可能性があります。運用期間が長くなるほど収益率が高まっているのがわかりますが、利益確保をしたい場合には非保証部分の配当金を確定させるロックインオプションを利用するのもいいでしょう。ロックインオプションは10年経過後から利用可能です。保証部分だけでみた場合には、契約13年目で払込保険料と同額、14年目から払込保険料を上回ります。

解約変戻金（想定）

具体的な返戻率を見ていきましょう。

  • 5年後：USD 25,899 ／ 86.3％
  • 10年後：USD 42,027 ／ 140.1％
  • 15年後：USD 57,358 ／ 191.2％
  • 20年後：USD 83,825 ／ 279.4％
  • 25年後：USD 118,094 ／ 393.6％
  • 30年後：USD 162,870 ／ 542.9％

運用期間が15年を経過した頃から返戻率の伸びが加速度を増しています。長期運用に向いていることがおわかりいただけるでしょう。

こんな方におすすめ

SunjoyGlobal は以下のような方におすすめです。 
 
  • 長期的な運用と、引き出しの柔軟性を備えた貯蓄商品を探している
  • グローバル資産への投資や複数通貨による資産分散をしたい
  • 定年退職年齢に向け、中長期的にじっくり貯蓄計画をしていきたい
  • 家族の必要性に応じて遺産を次世代に引き継ぎたい
  • 帰国・帰任後も税金を繰延べながら、申告の心配をしたくな

SunjoyGlobal は長期的な運用を基本としつつ、必要に応じて資産の引出しが可能です。子どもの教育資金や退職後の生活費など、中〜長期で必要となるさまざまな経済的ニーズに対応させることができます。複数通貨から運用通貨を選べ、また分割した証券ごとに通貨を変えることもできるため、複数の通貨で資産保有をしたい方に適しています。 

自分と家族の安心のために遺産相続、承継など包括的な遺産計画機能をもつ金融ツールを模索している方にもおすすめです。

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自分と家族の将来を見つめ、ESGに貢献しながら資金準備するなら「Sunjoy Global」がおすすめ

Sunjoy Globalは、ESGへの取り組み評価の高い投資先に投資することで、長期的にパフォーマンスの高い資産運用を目指す貯蓄型保険です。運用や引出しの柔軟性にも優れ、対応している通貨は4種、契約3年経過後からは年1回単位で切り替えることもできます。1契約に被保険者を2名設定できたり、証券分割をして一部または全部を次世代に承継できたりと、ご家族のニーズに合わせたフレキシブルな契約管理も可能です。 

ご自身とご家族のさまざまな資産運用ニーズに合う商品をお探しの方は、ぜひSunjoy Globalをご検討ください。

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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ

1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。

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