【サンライフ保険紹介】Sunjoy Global（サンライフサンジョイグローバル）｜香港の多通貨貯蓄型保険

2025.04.15

Sun-Life-Hong-Kong

自分や家族の将来のため、子どもがグローバルに羽ばたく資金をつくるため、自分の資産を次世代に円滑に承継するため、ESGに貢献したいため、etc…資産運用に望む目的は多種多様です。

もしも、これらのすべてを叶えられる資産運用方法をお探しの方がいれば、サンライフ社の貯蓄型保険「Sun Joy Global」がおすすめです。Sun Joy Globalは最低投資額が低めで取り組みやすく、ニーズに合わせて複数の通貨から選択・切替可能です。ESGへの取り組み評価の高い企業・団体に投資することで長期的かつ安定的に資産増大させることを目指し、途中の資産引出しもしやすいメリットがあります。

具体的なプラン設計やお見積りを知りたいという方は、110香港へお気軽にご連絡ください。お見積りから契約のお手続きまで、お客様の代理としてワンストップの対応でサポートいたします。

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商品概要

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Sun Joy Globalは、ESG投資や資金引出しの柔軟性により同社の人気商品のひとつとなっている「Sun Joy」にさまざまな機能を追加して、バージョンアップした貯蓄型保険です。

商品名にGlobalが付いたことから想像できるように、運用できる通貨がこれまでの米ドルのみから4通貨へと拡大し、引き出した運用資産を海外で利用しやすいサービスを付加するなど、さらに資産運用・資産活用面での柔軟性が増しています。

Sunjoy Globalの基本情報

項目	内容
加入年齢	0歳~80歳(5年払込75歳まで)
払込期間	2年 / 5年
保険期間(運用期間)	120歳まで
運用通貨	USD / CAD / GBP / RMB
その他	健康告知不要

Sunjoy Globalの特徴

Sunjoy Global には以下のような特徴があります。

資金ニーズ、承継ニーズに応じて通貨や被保険者を変えて証券分割が可能
運用通貨は4通貨（現時点）に対応しており、2024年以降、順次通貨数が増える予定
ジョイントライフオプションにより被保険者を2人設定できる
健康診断不要で、80歳まで加入可能なため、相続資産対策に有効
Sunlife独自の送金アプリで送金指示や銀行受け取りなど、スマートな資金引き出しが可能

Sunjoy Globalは、米ドル・カナダドル・英ポンド・人民元の4種の通貨に対応しており、契約3年経過後からは年1回単位で通貨の変更が可能です。また、保険証券分割も同様に契約3年経過後から年1回できるため、ニーズに合わせて分割の際に通貨変更することもできます。国外への留学・転勤・事業展開、もちろん為替を活用した資産運用など、目的に応じて柔軟に対応できます。なお、2024年以降、対応通貨数が順次追加される予定です。

また、Sunjoy Globalには業界では驚きの、1契約に被保険者を2人設定できるジョイントライフオプションがついています。例えば、両親そろって被保険者となれば、どちらかが不慮の事故で他界しても保険は継続、資産運用やその後の保障が続くためお子様の将来のためにも安心です。お子様がすでに独立されている場合でも、健康診断不要で80歳まで加入可能という特長を活かし、生前に資産を分配、争続を避けるための準備にも有効です。

なお、資金ニーズにフレキシブルに対応できるよう、Sunlife独自の送金サービスSun Walletが開始しました。アプリから送金指示、銀行受け取りと、スマートな引き出しが可能です。海外送金時の手数料が年1回まで無料になるのも嬉しいポイントです。

Sunjoy Globalの投資戦略

資産種類	組入れ割合
債券など	25%～80%
株式など	20%～75%

Sunjoy GlobalはESG(環境・社会・ガバナンス)への取り組みに重点を置いて投資対象を選別しています。ESGは持続可能な世界を実現するための課題を解決するために必要で、これらの取り組みをする企業や機関の価値向上、長期的な投資パフォーマンスの向上につながると考えられています。

投資戦略として、長期的かつ安定的に利益を向上させる方針で、米国、アジア・太平洋地域を中心にさまざまな地域のESGのなかでも評価の高い投資先に分散投資しています。また、上記アセットクラス（投資先）は、固定金利を得るための国債など債券や、大きいリターンを確保できる様に株式などへも配分することから、保険とは仮の姿で、元本を確保しつつリターンを狙う投資信託のようなモノだとも言えます。さらに保険という大きな仕組みも組み込まれているので、海外から日本に帰任しても満期や解約するまでは税金のことで心配する事もありません。

日本の保険と同じ…と大きな勘違いをしたまま、海外での投資チャンスを逃さない様にしましょう。

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ご契約事例

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具体的な資産の増え方をイメージしていただきやすいように、シミュレーションを紹介します。契約例は以下のとおりとします。

年齢：40歳
性別：男性
ジョイントライフオプションにより被保険者を2人設定できる
喫煙：なし
契約プラン：USD30,000、2年払い（USD15,000 × 2年に分けて支払う）

シミュレーション

End of Policy Year	Age of Life Insured	Total Premiums Paid	SURRENDER VALUE
			Guaranteed (A)	Non-Guaranteed		Total (A + B + C)
			Guaranteed (A)	Cash Accumulated Reversionary Bonus (B)	Cash Value of Terminal Bonus (C)	Total (A + B + C)
1	Age 41	15,000	0	24	300	324
2	Age 42	30,000	0	964	10,500	11,464
3	Age 43	30,000	6,000	1,452	14,400	21,852
4	Age 44	30,000	7,200	1,943	14,430	23,573
5	Age 45	30,000	9,000	2,439	14,460	25,899
6	Age 46	30,000	12,690	2,938	15,825	31,453
7	Age 47	30,000	14,700	3,442	15,960	34,102
8	Age 48	30,000	16,500	3,949	15,990	36,439
9	Age 49	30,000	18,750	4,461	16,020	39,231
10	Age 50	30,000	21,000	4,977	16,050	42,027
11	Age 51	30,000	21,600	5,496	16,080	43,176
12	Age 52	30,000	22,500	6,020	16,110	44,630
13	Age 53	30,000	30,000	6,549	16,140	52,689
14	Age 54	30,000	30,450	7,081	16,170	53,701
15	Age 55	30,000	30,540	7,618	19,200	57,358
16	Age 56	30,000	30,600	8,158	22,364	61,122
17	Age 57	30,000	31,200	8,921	25,658	65,779
18	Age 58	30,000	31,800	9,485	28,768	70,053
19	Age 59	30,000	32,400	10,053	32,161	74,614
20	Age 60	30,000	33,300	10,625	39,900	83,825
21	Age 61	30,000	33,500	11,202	43,484	88,186
22	Age 62	30,000	33,701	11,784	48,595	94,080
23	Age 63	30,000	33,903	12,370	54,110	100,383
24	Age 64	30,000	34,106	13,403	60,059	107,568
25	Age 65	30,000	34,311	14,019	69,764	118,094
26	Age 66	30,000	34,517	14,640	77,347	126,504
27	Age 67	30,000	34,724	15,266	85,921	135,911
28	Age 68	30,000	34,932	15,897	94,442	145,271
29	Age 69	30,000	35,142	16,533	104,491	156,166
30	Age 70	30,000	35,353	17,417	110,100	162,870
31	Age 71	30,000	35,565	18,073	117,300	170,938
32	Age 72	30,000	35,778	18,733	126,000	180,511
33	Age 73	30,000	35,993	19,399	137,806	193,198
34	Age 74	30,000	36,209	20,070	150,310	206,589
35	Age 75	30,000	36,426	20,747	167,460	224,633
36	Age 76	30,000	36,645	21,528	183,960	242,133
37	Age 77	30,000	36,865	22,322	200,460	259,647
38	Age 78	30,000	37,086	23,217	213,500	273,803
39	Age 79	30,000	37,308	23,945	228,884	290,137
40	Age 80	30,000	37,532	27,027	248,978	313,537
41	Age 81	30,000	37,758	27,819	269,987	335,564
42	Age 82	30,000	37,986	28,618	293,168	359,772
43	Age 83	30,000	38,214	29,423	318,038	385,675
44	Age 84	30,000	38,442	30,234	344,722	413,398
45	Age 85	30,000	38,673	31,052	376,707	446,432
46	Age 86	30,000	38,904	31,876	409,502	480,282
47	Age 87	30,000	39,138	32,707	448,843	520,688
48	Age 88	30,000	39,372	33,545	482,927	555,844
49	Age 89	30,000	39,609	34,389	523,954	597,952
50	Age 90	30,000	39,846	35,240	571,727	646,813
51	Age 91	30,000	40,086	36,098	610,634	686,818
52	Age 92	30,000	40,326	36,963	656,039	733,328
53	Age 93	30,000	40,569	37,835	704,597	783,001
54	Age 94	30,000	40,812	38,714	756,525	836,051
55	Age 95	30,000	41,058	39,599	812,078	892,735
56	Age 96	30,000	41,304	40,492	875,320	957,116
57	Age 97	30,000	41,553	41,392	949,927	1,032,872
58	Age 98	30,000	41,802	42,299	1,049,282	1,133,383
59	Age 99	30,000	42,054	43,214	1,139,015	1,224,283
60	Age 100	30,000	42,306	44,135	1,241,553	1,327,994
61	Age 101	30,000	42,561	45,440	1,306,940	1,394,941
62	Age 102	30,000	42,816	46,768	1,394,151	1,483,735
63	Age 103	30,000	43,074	48,119	1,485,693	1,576,886
64	Age 104	30,000	43,332	49,493	1,584,086	1,676,911
65	Age 105	30,000	43,593	50,891	1,698,863	1,793,347
66	Age 106	30,000	43,854	52,314	1,821,540	1,917,708
67	Age 107	30,000	44,118	53,760	1,952,663	2,050,541
68	Age 108	30,000	44,382	55,231	2,092,824	2,192,437
69	Age 109	30,000	44,649	56,727	2,242,649	2,344,025
70	Age 110	30,000	44,916	58,248	2,425,317	2,528,481
71	Age 111	30,000	45,186	59,795	2,592,357	2,697,338
72	Age 112	30,000	45,456	61,367	2,776,451	2,883,274
73	Age 113	30,000	45,729	62,955	2,990,185	3,098,869
74	Age 114	30,000	46,002	64,589	3,219,698	3,330,289
75	Age 115	30,000	46,278	66,240	3,466,221	3,578,739
76	Age 116	30,000	46,557	67,917	3,714,069	3,828,543
77	Age 117	30,000	46,836	69,621	3,997,451	4,113,908
78	Age 118	30,000	47,118	71,353	4,282,409	4,400,880
79	Age 119	30,000	47,400	73,112	4,608,581	4,729,093
80	Age 120	30,000	47,685	74,899	4,959,514	5,082,098
Age 65	Age 65	30,000	34,311	14,019	69,764	118,094
Age 70	Age 70	30,000	35,353	17,417	110,100	162,870
Age 75	Age 75	30,000	36,426	20,747	167,460	224,633
Age 80	Age 80	30,000	37,532	27,027	248,978	313,537
Age 85	Age 85	30,000	28,673	31,052	376,707	436,432
Age 90	Age 90	30,000	39,846	35,240	571,727	646,813
Age 95	Age 95	30,000	41,058	39,599	812,078	892,735
Age 100	Age 100	30,000	42,306	44,135	1,241,553	1,327,994
Age 105	Age 105	30,000	43,593	50,891	1,698,863	1,793,347
Age 110	Age 110	30,000	44,916	58,248	2,425,317	2,528,481
Age 115	Age 115	30,000	46,278	66,240	3,466,221	3,578,739
Age 120	Age 120	30,000	47,685	74,899	4,959,514	5,082,098

このシミュレーション表では経過年数ごとの解約返戻金（SURRENDER VALUE）を表示しています。解約した場合に受け取れる金額は解約返戻金のTotal（(A)+(B)+(C)）の罫に記載されている金額です。この例では契約6年目が損益分岐点となり、解約返戻金が払込保険料（Total Premiums Paid）を上回ります。

なお、（A）は保証部分で、（B）および（C）は非保証部分となり、運用成果によって金額が変わる可能性があります。運用期間が長くなるほど収益率が高まっているのがわかりますが、利益確保をしたい場合には非保証部分の配当金を確定させるロックインオプションを利用するのもいいでしょう。ロックインオプションは10年経過後から利用可能です。保証部分だけでみた場合には、契約13年目で払込保険料と同額、14年目から払込保険料を上回ります。

解約変戻金（想定）

具体的な返戻率を見ていきましょう。

5年後：USD 25,899 ／ 86.3％
10年後：USD 42,027 ／ 140.1％
15年後：USD 57,358 ／ 191.2％
20年後：USD 83,825 ／ 279.4％
25年後：USD 118,094 ／ 393.6％
30年後：USD 162,870 ／ 542.9％

運用期間が15年を経過した頃から返戻率の伸びが加速度を増しています。長期運用に向いていることがおわかりいただけるでしょう。

初めてこのプランを見た人は皆さん「これ保険？」と驚かれます。むしろ「元本が確保された投資信託（保険機能付き）…と説明された方が分かり易いです」など、ご自身の投資経験のなかからご理解される方もいらっしゃいます。

初心者の方でも一喜一憂する事なく資産運用が始められるので、最初の一歩として選択しやすいプランでしょう。

こんな方におすすめ

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SunjoyGlobal は以下のような方におすすめです。

長期的な運用と、引き出しの柔軟性を備えた貯蓄商品を探している
グローバル資産への投資や複数通貨による資産分散をしたい
定年退職年齢に向け、中長期的にじっくり貯蓄計画をしていきたい
家族の必要性に応じて遺産を次世代に引き継ぎたい
帰国・帰任後も税金を繰延べながら、申告の心配をしたくな

SunjoyGlobal は長期的な運用を基本としつつ、必要に応じて資産の引出しが可能です。子どもの教育資金や退職後の生活費など、中〜長期で必要となるさまざまな経済的ニーズに対応させることができます。複数通貨から運用通貨を選べ、また分割した証券ごとに通貨を変えることもできるため、複数の通貨で資産保有をしたい方に適しています。

自分と家族の安心のために遺産相続、承継など包括的な遺産計画機能をもつ金融ツールを模索している方にもおすすめです。

プロの視点で解説！保険選びの落とし穴

SunjoyGlobalは、サンライフ社の売れ筋プランである『Sunjoy』をバージョンアップし、さらにパワーアップされた改定商品です。弊社でご契約されたお客様には順次ご連絡させていただいておりますが、『Sunjoy』の旧バージョンをご契約中のお客様は無料アップグレードできます。忘れずお申し出ください。

また保険での運用は1〜3年以内に使う資金の運用には合わないので、一緒に資金計画を立てましょう。またサンライフ社は、グローバルな資産運用会社として、自分自身の老後までとても安定的な資産形成ができます。ご興味のある方は、弊社までお気軽にお問い合わせください。

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Insurance110

シニアコンサルタント才田

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自分と家族の将来を見つめ、ESGに貢献しながら資金準備するなら「Sunjoy Global」がおすすめ

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Sunjoy Globalは、ESGへの取り組み評価の高い投資先に投資することで、長期的にパフォーマンスの高い資産運用を目指す貯蓄型保険です。運用や引出しの柔軟性にも優れ、対応している通貨は4種、契約3年経過後からは年1回単位で切り替えることもできます。1契約に被保険者を2名設定できたり、証券分割をして一部または全部を次世代に承継できたりと、ご家族のニーズに合わせたフレキシブルな契約管理も可能です。

ご自身とご家族のさまざまな資産運用ニーズに合う商品をお探しの方は、ぜひSunjoy Globalをご検討ください。

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海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ

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1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。

海外での資産運用が初めてで少し不安
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iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい

といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。

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