今回の記事はPRUDENTIALの保険商品『Evergreen Growth Saver Plus Insurance Ⅱ』を紹介します。
Evergreenは昔からお客様からのご要望が多い商品ですので、興味をもっていただけたら幸いです。
目次
- PRUDENTIAL香港の歴史
- Evergreen Growth Saver Plus Insurance Ⅱの特徴
- 商品概要
- シミュレーション表
- 日本人向けの対応
動画で見るEvergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡの簡単解説
PRUDENTIAL香港の歴史
PRUDENTIALは1848年にイギリスのロンドンで設立された世界規模の金融会社です。
香港に拠点を置くプルデンシャル・コーポレーション・アジア（Prudential Corporation Asia）は、1994年にアジア事業の地域統括拠点として設立されました。現在は、香港に本社を置くプルデンシャルplc（Prudential plc）グループの一員として、アジア地域の保険事業を支えています。
設立から175年以上が経過しているので、安定している会社として判断できるのではないでしょうか。ちなみに、プルデンシャル香港の財務格付は、S&Pおよびフィッチの両社から「AA」という非常に高い評価を受けています。
プルデンシャル香港は、プルデンシャル最大の規模を持つ部門であり、日本を含めた20ヵ国で事業を展開中です。
100万人以上の顧客数を誇り、毎年のように香港の保険会社や金融機関に対する各種アワードを多く獲得しています。
まず特徴的なプルデンシャルの特徴的なロゴには、女性が描かれています。
この女性は
- Prudence (慎重さ)
- Justice (正義)
- Fortitude (不屈の精神)
- Temperance (節制)
という4つの美徳を表しており、安心感を与える意味で女性のロゴが使われているようです。
プルデンシャルは二つある
プルデンシャルは『世界に二つある』ことをご存じでしょうか？
- 『英プル』と呼ばれるイギリス方面からユーラシア大陸を渡って日本までたどり着いたプルデンシャル
- 『米プル』と呼ばれるアメリカから太平洋を渡ってたどり着いたプルデンシャル
名前は両方とも同じ『プルデンシャル』なのですが、日本に進出しているのはアメリカのプルデンシャルです。
私が日本にいた20年ほど前、イギリスのプルデンシャルが『ピーシーエー生命（PCA生命）』と名乗って日本に進出したことがありました。
しかし、現在は日本での営業拠点はなく、契約のサポート業務を他の保険会社に引き継いで日本から撤退しています。
今思えば、魅力的なドル建て年金プランを販売していたので、惜しい気もしますね。
Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡの特徴
今回ご紹介するエバーグリーンは2000年代半ば以降くらいからよく見かけるようになった商品です。
それでは、Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡの特徴を見ていきましょう。
- 中長期の資産形成にぴったりなプランです。
- 運用ポートフォリオは、債券などFix-Income Assetに40％、株式などの積極的な資産に60％を分散しています。
- 保険での資産運用商品としては攻めている部類に入ります。
- お子様の学業成績に応じた表彰制度があり、学業成績や語学テストのスコアなどによって報奨金が受け取れます。
- 『契約者』と『被保険者』をお子様からお孫様へと代々引き継ぎながら変更可能です。
契約者や被保険者を変更しながら次世代へ保険契約を承継できるシステムは、香港の保険商品でも一般的になってきました。
エバーグリーンもまるで不動産のように、保険という資産を次世代に引き継げる仕組みです。
運用ポートフォリオの詳細
Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡのポートフォリオの詳細を見ていきましょう。
具体的な銘柄までは記載されていませんが、どのセクターにどれくらいの割合で資金が振り分けられているのかがわかります。
運用通貨は米ドルと香港ドルです。
契約の際に選択することが可能です。
安定的な運用部分であるFixed-income Securitiesに40%、価格変動が大きいEquity Type Securitiesに60%が割り振られます。
つまり、契約者から預かった保険料のうち、4割は債権など比較的安定した収益を目指す投資先に、残りの6割の資金は株式やその他値動きの大きめな投資先に配分されます。
学業成績によるReward
学資保険としてエバーグリーンを選んでいただいた際、お子さまの学業成績等に応じて保険会社から支給される報奨金がRewardです。
項目1は香港に住まれている方向けの内容です。
たとえばHKDSEの中で3科目以上でレベル5を獲得すると、1単元あたり2,000HKDもらえます。
ちょっと嬉しいですよね。
項目2はTOEFLのスコアが110点以上を獲得した証明があれば、5,000HKDもらえます。
日本円だと10万円ぐらいでしょうか（1香港ドル＝約20円で計算）。
項目3はIELTSのスコアが8以上なら5,000HKDもらえます。
項目4はIBDPプログラムのスコアが41以上なら5,000HKD受け取れます。
項目5は世界トップ10の大学に進学できたら20,000HKD受け取れます。
お子さまの頑張り次第で報奨金を受け取れるので、魅力的に映る方もいらっしゃるのではないでしょうか。
もし条件を忘れてしまった場合は、この記事を見返してくださいね。
商品概要
商品概要は以下のとおりです。
- 通貨：USD、HKD
- 払込期間：一時払い、5年、8年、12年
- 加入年齢：生後15日〜最長75歳まで(払込期間による)
- 保険期間：終身
- その他：健康告知不要
Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡは保険プランと名乗ってはいるものの、運用商品に近い特性を持っています。死亡保障はありますが、日本の一般的な死亡保険のように一旦加入すれば、保険期間中のどの時点で死亡しても一定額の死亡保険金を受け取れるというものではなく、契約当初10年間で徐々に増えていく仕組みです（※）。
その後、死亡保険金として最低保証される部分（保障部分）は固定されますが、払込保険料の135％です。ただし、運用実績に応じた配当金等が最低保証部分に加算されます。
それでも、一定期間が経過すると解約返戻金と死亡保険金の額が同額になるため、保険商品とてしての保障というよりも、中長期的な資産形成での利用に適しているといえるでしょう。
※既払込み保険料は保証されます。
シミュレーション表
ここからは、資産形成として活用しやすいように、どの程度の期間運用すればいくら程度受け取れるのか見てみましょう。
シミュレーション条件は以下のとおりとします 。
- 年齢：45歳
- 性別：男性
- 喫煙の有無：非喫煙
- 支払額：USD100,000を一括払い
上記シミュレーション表では、解約した場合に受け取れる解約返戻金（SURRENDER VALUE）を示しています。これによると、支払った保険料（PREMIUMS PAID）USD100,258を解約返戻金が超えていく損益分岐点は6年（USD104,340）です。
この時点で解約せずに運用を続けると
15年後：約194%
20年後：約276%
25年後：約389%
30年後：約535%
になります。
なお、シミュレーション表中の（A）、（B）、（C）は、いずれも運用により増えていく資金ですが、（A）はGuaranteedといって、あらかじめ受け取れる金額が保証されている部分です。（B）および（C）はNon-Guaranteed、つまり現時点での運用状況に基づく見込額であり、受け取れる金額が保証されていない部分です。そのため、実際に受け取る金額は、記載されている金額から増減する可能性があります。
一方で、冒頭で紹介したように、プルデンシャル香港の歴史・財務格付・アワード獲得状況などを見ると、一定の信頼性があると考えられるのではないでしょうか。
ただし、Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡは、短期でお金を「2倍」に増やしたい方には向いていません。
一方で、じっくり保証部分など確定部分を増やしながら、資産を拡大させたい方にはよい商品なのではないでしょうか。
文字が小さいため、詳しくご覧になりたい方は画面を拡大するか、お問い合わせいただければ対応させていただきます。
日本人向けの対応
われわれInsurance110では日本人向けの対応に特化した活動をしています。
- 駐在員のファンが多い
- プルデンシャルが使い勝手のいいアプリを提供している
- 日本語の話せる担当者が在籍しており、安心できる
- 帰国後も、日本やほかの海外の住所で郵便物を受け取れる
困ったときは110(ワンテン)へ
不明な点や確認したい点があれば、110サポートへお気軽にご連絡ください。
たとえば
- 届いたレターの内容を詳しく確認したい
- 保険に加入はしたものの、担当者が外国人だった。現状を確認したい
- 住所変更の手続きをしたいが、どうすればいいのか教えてほしい
- 解約する場合はどうすればいいのか
などの疑問にお答えます。
中長期で運用したい方におすすめのEvergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡ
歴史のある保険会社プルデンシャル香港の会社概要と、Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡについて紹介しました。
Evergreen Growth Saver Plus InsuranceⅡは債券などに40％、株式などに60％を分散投資して運用する商品です。
短期で資産が増えるわけではないので、中長期でじっくりと運用したい方におすすめの商品といえるでしょう。
健康告知は不要のため、健康に不安を抱えている方も加入できます。
こちらの商品が気になった方は、ぜひ弊社までお気軽にお問い合わせくださいね。
