Sun Life保険のVitalは、被保険者に万が一の事態が発生した場合に追加の保険金が支払われる点が大きな特徴です。Life Brillianceと同じく、香港IDを持っていれば日本人であっても60歳以降に死亡保障額を担保にして融資（ポリシーリバースモゲージ）を受けることもできます。
まだ小さな子どもがいる働き盛りの世代にとっては、自分にもしものことが起きたときに経済的な困難から家族を守るために活用できる保険です。60歳以降は自分のための資産運用や、将来的な資金需要に備える手段として有効でしょう。
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商品概要
Vitalは被保険者に万が一の事態が発生した場合、状況に応じて最大で死亡保険金の70%が追加で支払われます。
60歳以降は死亡保障を担保に融資が受けられるなど、ライフステージに応じた活用方法があります。
また、失業状態が一定期間続いた場合には、保険料の支払いの猶予を延長できます。Vitalは家族や自分の経済的安心感を守るための保険といえるでしょう。
Vitalの基本情報
| 最低保障額 | HKD160,000／USD20,000 |
| 加入年齢 | 15年払い：0歳~60歳 20年払い：0歳~55歳 25年払い：0歳~50歳 |
| 運用通貨 | HKD／USD |
| 保険期間 | 終身 |
追加で支払われる死亡保険金は、被保険者に万が一の事態が発生したタイミングによって以下のように定められています。
| 被保険者の死亡 | 死亡保険金の追加支払額 |
| 契約から30年、または被保険者の65歳の誕生日かその直後の契約応当日のいずれか早い方 | 死亡保険金の70％ |
| 被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から1年以内 | 死亡保険金の56％ |
| 被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から2年以内 | 死亡保険金の42％ |
| 被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から3年以内 | 死亡保険金の28％ |
| 被保険者の69歳の誕生日か契約から34年のいずれか早い方の日から4年以内 | 死亡保険金の14％ |
Vitalの特徴
Vitalの主な特徴は以下の通りです。
- 早期に万が一の事態が発生した場合は死亡保障が手厚くなる
- 60歳以降は死亡保障を担保に融資が受けられる
- 失業時に保険料支払いの猶予を延長できる
死亡保険金の追加金額は、被保険者の年齢や加入年数に応じて決定されます。最高で保険金の70%が追加され、いざというときに家族を経済的な困難から守ることに役立つでしょう。
60歳以降は死亡保障を担保とした融資が受けられますが、金利の変動には十分注意が必要です。まずはブローカーなどに相談し、ライフプランや目標とするリターンを考慮した上で計画を立てましょう。
また、18歳から65歳までで失業期間が30日以上に達した場合、保険料の支払い猶予を31日から365日に延期することができます。保障は猶予期間も有効であるため、家族も安心させながらキャリア転換を考えられます。
Vitalの投資戦略
| 運用資産 | 組入れ割合 |
| 債券 | 60%～80% |
| 株式など | 20～40% |
運用の戦略は長期的な運用が前提です。債券には、ソブリン債、社債、企業ローンなどさまざまな債券が含まれ、株式には非公開株式・公開株式などが含まれます。
