香港で運用タイプや通貨を柔軟に切り替えられる保険をお探しでしょうか。MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) は8通貨に対応し、運用や死亡保険に関するオプションが多彩であり、次世代へ資産を引き継がせることもできる海外保険です。個人の年金を手厚くする手段としても活用できるため、将来的な資金需要が見込まれる中での運用をお考えの方にもおすすめです。
本記事では香港で海外保険を検討中の方に向けて、商品の概要や特徴などについて解説します。
CFT Lifeの概要
CTF Life（Chow Tai Fook Life Insurance Company Limited）は香港を代表する大手保険会社の一つです。 親会社はNew World Developmentであり、およそ6,000億香港ドルもの資産価値を保有しています。また、香港に居住されたことがある方、あるいはハイアットリージェンシーホテルに宿泊された方にはお馴染みの、K11ショッピングモールや貴金属店などを所有しており、地元香港人にも安心できる企業として知られています。
歴史
FTLifeは1990年に「フォルティス・フィナンシャル・グループ」の保険部門であった「フォルティス・ホールディングス」として誕生しました。
2010年にはAGEAS（エイジアス）グループとなり、ベルギーのブリュッセルを本拠地として活動を開始しました。
2016年、香港最大級の保険会社の一つであり中国資本のファンド会社である創九県投資管理グループ(JDキャピタル)の100%子会社となり、FTLifeへ改称しました。
2019年に香港の不動産大手New World Development社に買収されました。その後、グループのブランド統一に伴い「CTF Life（Chow Tai Fook Life）」へリブランドし、現在に至ります。歴史はまださほど長くはないものの、現在は香港を代表する企業グループが保有している会社であり、香港人にとっても安心できる会社といえるでしょう。
格付け
FTLifeの格付けは、以下の通りです。
- Fitch Ratings：A-
- Moody`s：A3
どちらも高い評価を得ているため、安心して資産を預けられる保険会社であると判断できます。親会社であるNew World Developmentは香港ハンセン指数の構成銘柄でもあり、多角的にビジネスを展開している会社です。このことも、安全性の高い企業だと考えられる理由の一つでしょう。
MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) の概要
MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) は、運用中のライフステージの変化や資金需要に応じて、運用スタイルを変更することが可能です。長期運用はしたいが途中でその資金が必要になるかもしれない、という人でも安心して加入できます。
次世代へ資産を引き継ぐためのオプションも用意されているので、子どもや孫世代へ経済的な支援をしたい場合にもおすすめです。
MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) の基本情報
| 加入年齢 | ・2年払い：生後15日～80歳まで ・5年払い：生後15日～75歳まで |
| 払込期間 | 2年、5年 |
| 運用通貨 | USD、HKD、CNY、AUD、CAD、EUR、GBP、SGD（計8通貨） |
| 最低保険料 （年払い／USD） |
下記テーブル参照 |
| 保険期間 | 128歳まで |
最低保険料
|
払込期間 |
USD |
HKD |
CNY |
AUD |
CAD |
EUR |
GBP |
SGD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
2年払い |
4,500 |
36,000 |
31,500 |
6,300 |
6,300 |
4,050 |
3,600 |
6,300 |
|
5年払い |
1,560 |
12,480 |
10,920 |
2,184 |
2,184 |
1,404 |
1,248 |
2,184 |
運用しているプランを2つに分割することが可能で分割した契約をさらに分割することも可能。
MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) の特徴
主な特徴は以下の通りです。
- Wealth Accumulation Switching Option：運用スタイルを「積極型」「バランス型」「保守型」から選択可能（10年経過後～）
- Wealth Booster Option（新機能）：10年目以降にポートフォリオの資産配分を再定義し、リターン向上を図れる（業界初）
- Currency Switching Option：契約後に通貨を切り替え可能（3年経過後～）※2026年中に提供開始予定
- 契約時に8通貨から選択可能（USD / HKD / CNY / AUD / CAD / EUR / GBP / SGD）
- 証券分割（Policy Split Option）が可能（5年経過後～）
- 次世代へ資産を引き継げる（被保険者変更は6ヶ月経過後～、回数無制限）
- 死亡保険金の受取オプションが多彩（一括・定額分割・逓増分割・カスタマイズ支払いの4種）
- Premium Holiday：保険料の支払いを一時停止可能（2年目から、最大2年間）※5年払いのみ
- 保険料払込免除特約（Waiver of Premium / Payor Benefit）が追加保険料なしで付帯
Wealth Accumulation Switching Optionでは、10年目以降にポートフォリオを「Advance（積極型）」「Balanced（バランス型）」「Conservative（保守型）」のいずれかに切り替えることができます。市場環境やご自身の資金ニーズに応じて、株式寄りの運用から安定資産（Stable Asset Account）中心の運用まで柔軟に調整可能です。
さらに、業界初のWealth Booster Optionを10年目以降に1回行使することで、ポートフォリオの資産配分を再定義し、トータルリターンの向上を目指せます。
契約時にはUSD・HKD・CNY・AUD・CAD・EUR・GBP・SGDの8通貨から選択でき、さらにCurrency Switching Option（3年経過後～）を利用すれば、契約後に通貨を切り替えることも可能です。移住や留学など、ライフステージの変化に合わせた通貨管理ができます。
証券分割（Policy Split Option）や被保険者変更（Change of Insured Option、回数無制限）を活用すれば、子どもや孫など大切な人のために資産を世代を超えて引き継ぐことが可能です。
MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) の投資戦略
Reversionary Bonus・Terminal Bonus部分:
| 運用資産 | 組入れ割合 |
| 株式型資産（Equity-like Assets） | 50%～75% |
| 固定収益型資産（Fixed Income Type Assets） |
25%～50% |
Stable Asset Account部分:
| 運用資産 | 組入れ割合 |
| 固定収益型資産（Fixed Income Type Assets） | 100% |
Wealth Booster Option行使後:
| 運用資産 | 組入れ割合 |
| 株式型資産（Equity-like Assets） | 60%～85% |
| 固定収益型資産（Fixed Income Type Assets） |
15%～40% |
投資商品には、現預金、ソブリン債、上場株式、投資信託などが含まれます。Wealth Accumulation Switching Optionにより、Stable Asset Account（安定資産口座）への配分割合を調整できます。Advance（0%）、Balanced（40%）、Conservative（80%）の3パターンから選択可能です。
＼ご不明点やご質問はお気軽にどうぞ／
ご契約事例
以下の条件で MyWealth Savings Insurance Plan 2 (Premier) に加入した場合のシミュレーションをしてみましょう。
・60歳
・USD100,000（一括払い）
