日本でも保険の設計書って何が書かれているのかわからない方・・・専門用語が難しい、文字が小さい・・・などなど、分からないというより、読む気が起こらないと言う理由も多いのではないでしょうか。
更に・・・海外生命保険だと『英語』か『中国語』とより難解になります。
この記事では保険の海外生命保険の設計書についてポイントを絞って解説していきます。
海外在住の日本人の方にも人気のある、Sun LifeのLife brillianceの設計書をもとに説明しますので、参考にしてください。
保険の設計書（ Illustration ）とは？
保険の設計書とは契約者ごとの保険のプランを記載した表のことです。
いわゆる見積もりですね。
どのような内容が書いてあるのか？
設計書に書かれている内容の主な点は
- プランの内容
- 運用の推移
- リターンの違い
- 特約
などです。
実際の味方
実際の設計書を用いて見ていきましょう。1ページごとに解説していきます。
実際の設計書(1ページ目)
記載されている内容は以下の通りです。
①被保険者（保険対象者）の情報
- 年齢
- 性別
- 喫煙状況
ごく稀に登録情報の入力ミスなどがある為、間違っていないか確認するのがポイントです。
②プランの概要
- 運用通貨(今回はUSD建て運用)
- 商品名
- 保障額（保険に関する部分）
- 保険料
- 払込期間
- 保険期間
- 特約
今回の契約内容だと、貯蓄部分はもとより、保障としては死亡保険金10万USDです。
支払金額は年間4,566USDを10年間払います。
『Benefit Term』は日本語で保険期間つまり、保障が継続できる期間です。
ライフブリリアンスに関しては契約者が100歳になるまで保障が続きますので、40歳の方だと保険期間があと60年残っています。
『Rider Benefits』は有料／無料でついている特約のことです。
『Levy』は香港で保険料税と呼ばれています。
消費税のようなものだと思っていただければわかりやすいかもしれません。
保険料の支払期間中のみ支払額に上乗せして徴収されます。保険料支払いが終わるとともにLevyの徴収もなくなります。ずっと徴収が続くわけではないのでご安心下さい。
保険料の表記部分での確認ポイントですが、毎月支払う場合、年に一回支払う場合などが一目で分かるように記載されています。上が年間で支払った場合、下が月払いにした場合の金額です。どちらの積立方法がご自身に合っているのか？ パッと計算できますね！
設計書内に記載されている以下の英文ですが、
